Die Bauzinsen haben sich seit 2022 mehrfach gedreht — von Niedrigzins über die rasante Anhebung bis zur Stabilisierung 2026 bei 3,4–3,7 %. Für Käufer in Passau heißt das: Finanzierung mehr denn je vergleichen und die Stellschrauben kennen.

Wie viel macht der Zinsunterschied?

Beispielrechnung für ein Darlehen über 300.000 € mit 2 % Tilgung und 80 % Beleihungsauslauf:

Zeitpunkt	Monatliche Rate
August 2021	788 €
August 2022	1.275 € (+62 %)
2026 stabil	ca. 1.375 €

Käufer in Passau verhandeln entsprechend hartnäckiger über den Preis, Verkäufer mussten ihre Preiserwartungen anpassen.

Stellschrauben für die monatliche Belastung

1. Zinsbindung

• Kurz (5 Jahre): Wette auf fallende Zinsen
• Mittel (10 Jahre): häufig der beste Kompromiss
• Lang (15+ Jahre): maximale Planungssicherheit, leicht höherer Zins

2. Tilgung

Die durchschnittliche Anfangstilgung liegt aktuell knapp über 2 % — bei Hochzinsphasen sinkt sie tendenziell, weil Käufer die monatliche Rate gering halten wollen.

3. Bausparvertrag — Comeback im Hochzins-Umfeld

Stiftung Warentest weist darauf hin: Bausparkassen erleben gerade ein Comeback. Die meisten verlangen aktuell 1,5–2,5 % als Darlehenszins.

Wichtig: Diese Konditionen werden auch noch in fünf oder zehn Jahren gelten — das ist die Zinssicherung für später, gerade attraktiv für junge Familien, die in 5–10 Jahren bauen möchten.

Empfehlung

Wer 2026 finanziert, sollte:

1. Mindestens 3 Bank-Angebote vergleichen — der Spread zwischen Banken kann 0,3–0,5 % betragen, das sind über die Laufzeit fünfstellige Beträge
2. Sondertilgungs-Option mitvereinbaren
3. Forward-Darlehen prüfen, wenn die aktuelle Bindung in 1–3 Jahren ausläuft
4. Bausparvertrag als Baustein für langfristige Planungen